О проверках соблюдения законодательства о защите прав потребителей при проведении мероприятий по контролю в сфере потребительского кредитования

На территории Чувашской Республики по состоянию на 01.01.2010г.  зарегистрировано 47 филиалов и представительств банковских организаций.

Управлением Роспотребнадзора по Чувашской Республике-Чувашии в период  за 2008-2009 гг. проведено 24 мероприятия по контролю в отношении кредитных организаций на предмет соблюдения требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей, в том числе  планово проверено  7 банков и 17 – по обращениям граждан.    

Проверкой охвачены следующие банки и их филиалы: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, ОАО «Альфа-Банк», ЗАО «Банк Русский Стандарт», ООО «ХКФ Банк», ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», ОАО АКБ «Стратегия», ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк»,  ОАО АКБ «АВАНГАРД», ОАО КБ «РОСБАНК», ОАО «Россельхозбанк», ООО КБ «Объединенный банк Республики», ОАО «АИКБ «Татфондбанк», ООО «Русифинанс-Банк», ЗАО КБ «Промсвязьбанк», ОАО «БАНК УРАЛСИБ», ООО КБ «Юниаструм Банк».

В ходе контрольных мероприятий выявлено  нарушения Федеральных законов  и нормативных правовых актов, регулирующих отношения в сфере защиты прав потребителей:

- непредставление необходимой информации или предоставление недостоверной информации об услугах кредитных организаций и о самих исполнителях услуги (их представителях);

- включение в договор условий ущемляющих права потребителей;

- навязывание дополнительных («сопутствующих») услуг;

- несоблюдение особых процессуальных прав потребителей.

Так, при проверке Акционерного коммерческого банка  «Банк Москвы»,  Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24, ОАО «Промышленный коммерческий АВТОВАЗБАНК»,  было выявлено, что в кредитные договоры включаются пункты, ущемляющие права потребителей. А именно - все споры по договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в суде по месту нахождения банка. В тексте договора банком не раскрывается содержание смысла наличия права выбора суда у потребителя. Законом «О защите прав потребителей» потребителю гарантировано право на обращение в суд по месту жительства или пребывания.  Потребитель, не обладая специальными юридическими познаниями, вынужден подписать предложенный банком вариант договора, который ущемляет его право на выбор подсудности, в то же время изменить не возможно без согласования с «головным» банком.

Не допускается использование кредитной организацией своего преимущественного положения для навязывания потребителю явно несправедливых условий, в том числе условий о подсудности будущих споров, что противоречит установленным положениям ч. 7 ст. 29 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

Так же предоставление заемщику – физическому лицу кредита ставится в зависимость от единовременной платы за обслуживание ссудного счета, или обязанность уплатить комиссию за выдачу кредита, что противоречит Закону «О защите прав потребителей». Выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа), комиссии.  Указанные нарушения выявлены в следующих банках: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации, Акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк», Открытое акционерное общество «АК БАРС» БАНК».

При проверке Акционерного коммерческого банка  «Банк Москвы» было установлено, что в договоре установлены штрафы за досрочный возврат кредита и расторжение договора до истечения его срока действия, что противоречит закону. Клиент может в любой момент отказаться от услуг банка при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательства по договору, что противоречит статье 32 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»

В филиале открытого акционерного общества «АВТОВАЗБАНК» в г. Чебоксары, расположенного по адресу г. Чебоксары, ул. Композиторов Воробьевых, д. 5 вывеска организации расположенная при входе в здание не содержит в полном объеме необходимую для потребителей информацию, а именно не указанно место нахождения и организационно-правовая форма организации, что является  нарушением ст. 9 Закона РФ 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

По результатам надзорных мероприятий к административной ответственности по ст. 14.8 ч. 1, ст. 14.8 ч. 2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях привлечено 6 юридических лиц. Выдано 5 предписания об устранении выявленных нарушений, выполнение предписаний взято на контроль.

В 2008 году проведено 7 административных расследований,  вынесено 7 постановлений по делу об административном правонарушении, из которых 5 обжалованы хозяйствующими субъектами, привлеченными к административной ответственности за нарушения законодательства о защите прав потребителей в Арбитражном суде Чувашской Республики. При этом судом отменено 1 постановление. В Первый арбитражный апелляционный суд направлены 3 апелляционный жалобы  на решения судов первой инстанции (их них Управлением – 1 жалоба), по которым суд апелляционной инстанции вынес 3 постановления в пользу Управления. Кроме того, хозяйствующими субъектами в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа  предъявлены 2 кассационные жалобы, которые разрешены в пользу Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике- Чувашии.

В 2009 году по результатам надзорных мероприятий к административной ответственности по ст. 14.8 ч. 1, ст. 14.8 ч. 2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях привлечено 2  юридических лица (ОАО АКБ «Стратегия», ОАО «БАНК УРАЛСИБ»).

Из них 2 по ст. 14.8. ч. 2 - в отношении ОАО АКБ «Стратегия» и ОАО «БАНК УРАЛСИБ»; 1 - по ст. 14.8 ч.1 - в отношении ОАО «БАНК УРАЛСИБ»). 

Из 3 постановлений  2 обжалованы в Арбитражном суде Чувашской Республики. При этом судом отменено 1 постановление.

В Первый арбитражный апелляционный суд направлены 2 апелляционные  жалобы (от ООО «АК БАРС» Банк» и ОАО АКБ «Стратегия») на решения судов первой инстанции, по которым суд апелляционной инстанции вынес 2 постановления в пользу Управления.

Кроме того, хозяйствующими субъектами - ОАО АКБ «Стратегия», ОАО «АВТОВАЗБАНК», ОАО АК Сбербанк РФ в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа  были предъявлены 3 кассационной жалобы, из которых в пользу Роспотребнадзора разрешено 3 дела.